Pravnikov-sk.com 
Nový zákon o spotrebiteľských úveroch platí naplno od 20. 11. 2026
Do 20. novembra 2026 majú veritelia a finanční sprostredkovatelia posledné mesiace na prípravu. Nový zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, schválený 14. októbra 2025, nadobúda hlavnú účinnosť práve k tomuto dátumu a mení podmienky pre celý trh spotrebiteľských pôžičiek.
Čo prináša nový zákon
Národná rada SR schválila zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov 14. októbra 2025. Ide o transpozíciu smernice Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2023/2225 a novú komplexnú úpravu, ktorá rozširuje svoju pôsobnosť aj na úvery, ktoré doteraz neboli považované za spotrebiteľské — teda aj na subjekty, ktoré doteraz stáli mimo regulovaného rámca.
Dôležité dátumy účinnosti
| Ustanovenia | Dátum účinnosti |
|---|---|
| Pomoc pri splácaní úveru na bývanie (čl. V, úprava dane z príjmov) | 1. december 2025 |
| Hlavná časť zákona (čl. I – III, VII a ďalšie) | 20. november 2026 |
| Vykazovanie voči Národnej banke Slovenska | priebežne počas roka 2026 |
Zákaz nevyžiadaných úverov
Podľa § 3 ods. 1 nového zákona sa veriteľovi zakazuje poskytnúť spotrebiteľský úver spotrebiteľovi bez jeho predchádzajúcej žiadosti a bez jeho výslovného súhlasu. Veriteľovi sa tiež zakazuje ponúkať alebo sľubovať spotrebiteľovi ďalšie výhody spôsobom, ktorý by obchádzal účel tejto ochrany. Zákon v § 52 až § 55 zavádza aj osobitné pravidlá pre špecifické typy zmlúv — napríklad zmluvu o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, formou prekročenia, viazaný spotrebiteľský úver a úver na dobu neurčitú.
Na finančný lízing sa nevzťahujú ustanovenia o odstúpení od zmluvy v lehote 14 dní — inak sa naň však uplatňujú všetky ostatné ustanovenia nového zákona.
Prísnejšie podmienky vstupu nebankových subjektov na trh
Nový zákon obsahuje prísne kapitálové a personálne požiadavky pre vstup nebankových subjektov na trh so spotrebiteľskými úvermi — nástroj, ktorým chce Národná banka Slovenska zabezpečiť, aby na trhu pôsobili len finančne stabilné a odborne zdatné spoločnosti. NBS k procesu podávania žiadostí vydala samostatné metodické usmernenie.
Ponúkli vám úver, o ktorý ste nežiadali, alebo máte spor s poskytovateľom pôžičky?
Neočividný uhol: zákon sa vzťahuje aj na úvery mimo bánk
Väčšina spotrebiteľov si pod „zákonom o spotrebiteľských úveroch“ predstaví len bankové pôžičky. Nová úprava však výslovne rozširuje pôsobnosť aj na iné úvery a pôžičky pre spotrebiteľov mimo tradičného bankového rámca — teda aj na časť nebankových poskytovateľov, ktorí doteraz fungovali mimo regulácie. Práve táto skupina bude musieť najviac meniť svoje procesy do 20. novembra 2026.
Čo robiť, ak práve riešite úver
- Ak vám niekto ponúka úver bez toho, aby ste oň žiadali, odmietnite ho a zvážte, či poskytovateľ neporušuje § 3 ods. 1 zákona.
- Pri viazaných úveroch alebo úveroch formou prekročenia si preverte, ktoré osobitné ustanovenia (§ 52 – 55) sa na zmluvu vzťahujú.
- Pri financovaní lízingom nezabudnite, že 14-dňová lehota na odstúpenie sa naň nevzťahuje.
- Ak máte pochybnosti o postavení poskytovateľa na trhu, overte si jeho oprávnenie priamo u Národnej banky Slovenska.
Kedy nový zákon o spotrebiteľských úveroch naplno platí?
Môže mi banka alebo nebanková spoločnosť poslať úver bez toho, aby som oň žiadal?
Vzťahuje sa zákon aj na pôžičky od nebankových spoločností?
Platí pri lízingu 14-dňová lehota na odstúpenie?
Aký zákon nová úprava nahrádza?
Kto dohliada na dodržiavanie nového zákona?
Musím do 20. novembra 2026 niečo urobiť ako spotrebiteľ?
Kde nájdem oficiálny text zákona?
Záver
Zaujímavé na tomto zákone nie je len rozšírenie ochrany, ale to, komu pribúda najviac povinností — nie veľkým bankám, ktoré už dnes fungujú pod dohľadom NBS, ale menším nebankovým poskytovateľom, ktorí doteraz stáli na okraji regulácie. Do 20. novembra 2026 sa práve pre nich mení, či na trhu vôbec môžu ostať.
Máte problém s poskytovateľom spotrebiteľského úveru? Poraďte sa s advokátom na ochranu spotrebiteľa.
Zdroje
- Zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch — Slov-Lex, znenie účinné od 20. 11. 2026
Tento článok má informatívny charakter, nejde o právne poradenstvo ani záväzné právne stanovisko. Právne predpisy sa menia — pred konaním v konkrétnej veci odporúčame overiť aktuálny stav u advokáta alebo príslušného úradu.
Vyberte mesto nižšie, aby ste sa dostali k právnikom na túto tému.:
Užitočné informácie
Ako vymáhať vrátenie peňazí na Slovensku: Právne kroky
Vrátenie peňazí je problém, s ktorým sa môže každý z nás stretnúť. Či už ide o neuhrazené faktúry, nesplnené záväzky alebo podvod, je dôležité vedieť, aké právne kroky podniknúť na získanie peňazí späť. Tento článok vám poskytne podrobné informácie o tom, ako správne postupovať pri vymáhaní dlhu alebo vrátení peňazí, a aké možnosti máte v […]
Chcete založiť s.r.o. na Slovensku? Tu je presný zoznam krokov aj dokumentov, ktoré zápis do registra nezdržia
Aktualizované pre rok 2026 Založenie spoločnosti s ručením obmedzeným (s.r.o.) na Slovensku je pomerne rýchle, no chyba v ktoromkoľvek kroku dokáže zápis do obchodného registra predĺžiť o týždne — a niekedy aj o mesiace. 1. Čo budete potrebovať pred založením 2. Postup krok za krokom 3. Príklad z praxe 4. Základné imanie a ručenie 5. […]
Zomrel vám blízky príbuzný? Dedičské konanie nevedie súd, ale notár — a málokto vie, čo to v praxi znamená
Aktualizované pre rok 2026 Na rozdiel od predstavy „súdneho“ konania vedie dedičské konanie na Slovensku spravidla notár, ktorý v tejto veci koná ako súdny komisár poverený súdom. To má praktické dôsledky pre to, kam sa obrátiť a čo môžete od konania očakávať. 1. Prečo konanie vedie notár, nie súd 2. Dedenie zo zákona vs. zo […]
Máte podozrenie na lekárske pochybenie? Bez znaleckého posudku sa váš nárok na náhradu škody len ťažko preukáže
Aktualizované pre rok 2026 Podozrenie na lekárske pochybenie je jednou z najťažšie preukázateľných oblastí občianskeho práva — nestačí subjektívny pocit, že „niečo nebolo v poriadku“. Kľúčom je vždy znalecký posudok, ktorý posúdi, či postup lekára zodpovedal odbornému štandardu. 1. Čo sa považuje za lekárske pochybenie 2. Prečo je kľúčový znalecký posudok 3. Ako postupovať krok […]
Čo robiť pri dopravnej nehode na Slovensku: Postup a práva
Dopravná nehoda je nešťastná udalosť, ktorá sa môže stať každému účastníkovi cestnej premávky. Pri takýchto situáciách je dôležité vedieť, ako správne reagovať, chrániť svoje práva a zabezpečiť náhradu škody. V tomto článku sa dozviete, čo robiť pri dopravnej nehode, aké kroky podniknúť, ako správne postupovať a aké právne možnosti máte v prípade nehody na Slovensku. […]
Kúpa bytu vo výstavbe: ako sa chrániť pred krachom developera
Slovensko nemá jeden konkrétny zákon, ktorý by kupujúceho bytu vo výstavbe automaticky chránil pred krachom developera — na rozdiel od toho, čo si mnohí kupujúci myslia. Ochrana vášho zálohu v hodnote desiatok tisíc eur závisí takmer výlučne od toho, ako je nastavená vaša zmluva a či ste peniaze poslali priamo developerovi, alebo do úschovy. Prihlasovacia […]
Čo robiť, ak sa stanete obeťou podvodu na Slovensku?
Podvody sa na Slovensku stávajú čoraz častejšie a sú čoraz sofistikovanejšie. Len v roku 2023 bolo na Slovensku evidovaných viac ako 19 000 prípadov podvodov, pričom škody dosiahli stovky miliónov eur. Obeťou sa môžete stať aj pri bežnej online aktivite – stačí jedno kliknutie na falošný odkaz alebo zdieľanie citlivých údajov cez telefón. Táto príručka […]
PN v roku 2026: zamestnávateľ platí náhradu príjmu už 14 dní, nie 10
Tri dni čakania a zrazu štrnásť namiesto desiatich. Od 1. januára 2026 zamestnávateľ vypláca náhradu príjmu pri dočasnej pracovnej neschopnosti (PN) za prvých 14 kalendárnych dní, nie za 10 ako doteraz — a Sociálna poisťovňa preberá výplatu až od 15. dňa. Účinnosť 1. 1. 2026 Zákon 462/2003 Z. z. Nový limit 14 dní Sadzby 25 […]
Živnosť vs. s.r.o. v roku 2026: čo sa oplatí pri menšom biznise
Živnostník ručí za dlhy podnikania celým svojím majetkom — autom, úsporami, aj rodinným domom. Spoločník v s.r.o. ručí len do výšky nesplateného vkladu. Táto jedna veta by pri rozhodovaní mala vážiť viac než väčšina daňových kalkulácií, no v praxi sa na ňu často zabúda. Založenie s.r.o. elektronicky220 € Min. odvody SZČO 2026425,03 €/mes. Paušálne výdavky […]
Práca na diaľku na Slovensku 2025: Práva zamestnancov a povinnosti zamestnávateľov
Práca na diaľku sa na Slovensku stala pevnou súčasťou pracovného trhu. Podľa údajov Štatistického úradu SR pracovalo v roku 2024 aspoň čiastočne z domu približne 26 % zamestnancov. Rok 2025 prináša nové právne úpravy, ktoré presnejšie definujú práva zamestnancov a povinnosti zamestnávateľov v oblasti home office. Prinášame vám kompletný sprievodca platnými pravidlami a odporúčaniami. Definícia […]