Pravnikov-sk.com 
Nový zákon o spotrebiteľských úveroch platí naplno od 20. 11. 2026
Do 20. novembra 2026 majú veritelia a finanční sprostredkovatelia posledné mesiace na prípravu. Nový zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, schválený 14. októbra 2025, nadobúda hlavnú účinnosť práve k tomuto dátumu a mení podmienky pre celý trh spotrebiteľských pôžičiek.
Čo prináša nový zákon
Národná rada SR schválila zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov 14. októbra 2025. Ide o transpozíciu smernice Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2023/2225 a novú komplexnú úpravu, ktorá rozširuje svoju pôsobnosť aj na úvery, ktoré doteraz neboli považované za spotrebiteľské — teda aj na subjekty, ktoré doteraz stáli mimo regulovaného rámca.
Dôležité dátumy účinnosti
| Ustanovenia | Dátum účinnosti |
|---|---|
| Pomoc pri splácaní úveru na bývanie (čl. V, úprava dane z príjmov) | 1. december 2025 |
| Hlavná časť zákona (čl. I – III, VII a ďalšie) | 20. november 2026 |
| Vykazovanie voči Národnej banke Slovenska | priebežne počas roka 2026 |
Zákaz nevyžiadaných úverov
Podľa § 3 ods. 1 nového zákona sa veriteľovi zakazuje poskytnúť spotrebiteľský úver spotrebiteľovi bez jeho predchádzajúcej žiadosti a bez jeho výslovného súhlasu. Veriteľovi sa tiež zakazuje ponúkať alebo sľubovať spotrebiteľovi ďalšie výhody spôsobom, ktorý by obchádzal účel tejto ochrany. Zákon v § 52 až § 55 zavádza aj osobitné pravidlá pre špecifické typy zmlúv — napríklad zmluvu o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, formou prekročenia, viazaný spotrebiteľský úver a úver na dobu neurčitú.
Na finančný lízing sa nevzťahujú ustanovenia o odstúpení od zmluvy v lehote 14 dní — inak sa naň však uplatňujú všetky ostatné ustanovenia nového zákona.
Prísnejšie podmienky vstupu nebankových subjektov na trh
Nový zákon obsahuje prísne kapitálové a personálne požiadavky pre vstup nebankových subjektov na trh so spotrebiteľskými úvermi — nástroj, ktorým chce Národná banka Slovenska zabezpečiť, aby na trhu pôsobili len finančne stabilné a odborne zdatné spoločnosti. NBS k procesu podávania žiadostí vydala samostatné metodické usmernenie.
Ponúkli vám úver, o ktorý ste nežiadali, alebo máte spor s poskytovateľom pôžičky?
Neočividný uhol: zákon sa vzťahuje aj na úvery mimo bánk
Väčšina spotrebiteľov si pod „zákonom o spotrebiteľských úveroch“ predstaví len bankové pôžičky. Nová úprava však výslovne rozširuje pôsobnosť aj na iné úvery a pôžičky pre spotrebiteľov mimo tradičného bankového rámca — teda aj na časť nebankových poskytovateľov, ktorí doteraz fungovali mimo regulácie. Práve táto skupina bude musieť najviac meniť svoje procesy do 20. novembra 2026.
Čo robiť, ak práve riešite úver
- Ak vám niekto ponúka úver bez toho, aby ste oň žiadali, odmietnite ho a zvážte, či poskytovateľ neporušuje § 3 ods. 1 zákona.
- Pri viazaných úveroch alebo úveroch formou prekročenia si preverte, ktoré osobitné ustanovenia (§ 52 – 55) sa na zmluvu vzťahujú.
- Pri financovaní lízingom nezabudnite, že 14-dňová lehota na odstúpenie sa naň nevzťahuje.
- Ak máte pochybnosti o postavení poskytovateľa na trhu, overte si jeho oprávnenie priamo u Národnej banky Slovenska.
Kedy nový zákon o spotrebiteľských úveroch naplno platí?
Môže mi banka alebo nebanková spoločnosť poslať úver bez toho, aby som oň žiadal?
Vzťahuje sa zákon aj na pôžičky od nebankových spoločností?
Platí pri lízingu 14-dňová lehota na odstúpenie?
Aký zákon nová úprava nahrádza?
Kto dohliada na dodržiavanie nového zákona?
Musím do 20. novembra 2026 niečo urobiť ako spotrebiteľ?
Kde nájdem oficiálny text zákona?
Záver
Zaujímavé na tomto zákone nie je len rozšírenie ochrany, ale to, komu pribúda najviac povinností — nie veľkým bankám, ktoré už dnes fungujú pod dohľadom NBS, ale menším nebankovým poskytovateľom, ktorí doteraz stáli na okraji regulácie. Do 20. novembra 2026 sa práve pre nich mení, či na trhu vôbec môžu ostať.
Máte problém s poskytovateľom spotrebiteľského úveru? Poraďte sa s advokátom na ochranu spotrebiteľa.
Zdroje
- Zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch — Slov-Lex, znenie účinné od 20. 11. 2026
Tento článok má informatívny charakter, nejde o právne poradenstvo ani záväzné právne stanovisko. Právne predpisy sa menia — pred konaním v konkrétnej veci odporúčame overiť aktuálny stav u advokáta alebo príslušného úradu.
Vyberte mesto nižšie, aby ste sa dostali k právnikom na túto tému.:
Užitočné informácie
Predmanželská zmluva na Slovensku neexistuje. Čo funguje namiesto nej?
Aktualizované pre rok 2026 Ak ste sem prišli hľadať vzor predmanželskej zmluvy, máme pre vás dôležitú správu: slovenský právny poriadok tento inštitút nepozná. Zmluvu o majetkovom usporiadaní medzi snúbencami, ktorá by mala platiť až po svadbe, nie je možné pred uzavretím manželstva platne uzavrieť. Je to jeden z najrozšírenejších mýtov slovenského rodinného práva — pravdepodobne […]
Prišla vám výzva na daňovú kontrolu? Prvé dni rozhodujú o výsledku celej kontroly
Aktualizované pre rok 2026 Daňová kontrola zvyčajne neprichádza náhodou — a to, ako na ňu zareagujete v prvých dňoch, výrazne ovplyvňuje jej výsledok. Poznanie vlastných práv je rovnako dôležité ako plnenie povinností. 1. Aké máte práva počas kontroly 2. Aké máte povinnosti 3. Ako sa pripraviť 4. Príklad z praxe 5. Čo ak vám dorubia […]
Ako sa brániť proti pomluve a žalovať za poškodenie povesti
Pomluva je závažný trestný čin, ktorý môže vážne poškodiť dobré meno a povesti jednotlivca. Na Slovensku máte právo sa brániť, ak sa stanete obeťou pomluvy, a podniknúť právne kroky na ochranu svojich práv. Tento článok sa zameriava na to, čo je pomluva, aké kroky môžete podniknúť na ochranu svojej povesti a ako môžete žiadať náhradu […]
Neplatí vám bývalý partner výživné? Po troch mesiacoch v priebehu dvoch rokov už nejde len o dlh, ale o trestný čin
Aktualizované pre rok 2026 Ak vám druhý rodič neplatí výživné na dieťa dlhodobo, nejde len o civilný dlh, ktorý sa dá vymáhať exekúciou. Podľa § 207 Trestného zákona ide o samostatný trestný čin, ak povinný neplní vyživovaciu povinnosť aspoň tri mesiace v období dvoch rokov — a väčšina rodičov o tejto možnosti vôbec nevie. 1. […]
Chcete založiť s.r.o. na Slovensku? Tu je presný zoznam krokov aj dokumentov, ktoré zápis do registra nezdržia
Aktualizované pre rok 2026 Založenie spoločnosti s ručením obmedzeným (s.r.o.) na Slovensku je pomerne rýchle, no chyba v ktoromkoľvek kroku dokáže zápis do obchodného registra predĺžiť o týždne — a niekedy aj o mesiace. 1. Čo budete potrebovať pred založením 2. Postup krok za krokom 3. Príklad z praxe 4. Základné imanie a ručenie 5. […]
Čo robiť, ak sa stanete obeťou podvodu na Slovensku?
Podvody sa na Slovensku stávajú čoraz častejšie a sú čoraz sofistikovanejšie. Len v roku 2023 bolo na Slovensku evidovaných viac ako 19 000 prípadov podvodov, pričom škody dosiahli stovky miliónov eur. Obeťou sa môžete stať aj pri bežnej online aktivite – stačí jedno kliknutie na falošný odkaz alebo zdieľanie citlivých údajov cez telefón. Táto príručka […]
Rozvádzate sa a máte maloleté deti? Súd nerozhodne o rozvode skôr, než upraví ich pomery — toto je postup krok za krokom
Aktualizované pre rok 2026 Ak máte maloleté deti, súd o samotnom rozvode nerozhodne skôr, než súčasne upraví práva a povinnosti rodičov k deťom na čas po rozvode — starostlivosť, styk aj výživné. Toto prepojenie prekvapí väčšinu ľudí, ktorí čakajú, že sa rieši len „rozvod“ ako taký. 1. Prečo sa rozvod a úprava pomerov k deťom […]
Obchod odmietol vašu reklamáciu? Zákon dáva presné lehoty aj postup, ktorý predajca nemôže jednoducho ignorovať
Aktualizované pre rok 2026 Predajcovia niekedy reklamáciu zamietnu, alebo na ňu jednoducho neodpovedia v nádeji, že sa spotrebiteľ vzdá. Zákon však dáva presné lehoty a postup — a ich nedodržanie zo strany predajcu je vaším silným argumentom. 1. Základné práva pri reklamácii 2. Lehoty, ktoré musí predajca dodržať 3. Ako postupovať krok za krokom 4. […]
Dostali ste výpoveď z práce? Ak zamestnávateľ nedodržal zákonný dôvod alebo postup, môže byť neplatná — a máte nárok na náhradu mzdy
Aktualizované pre rok 2026 Nie každá výpoveď od zamestnávateľa je automaticky platná. Zákonník práce (zákon č. 311/2001 Z. z.) vyžaduje konkrétny zákonný dôvod aj dodržanie predpísaného postupu — ak zamestnávateľ jedno z toho poruší, výpoveď môže byť neplatná a vy máte nárok na náhradu mzdy za celé obdobie sporu. 1. Kedy je výpoveď neplatná 2. […]
Stavebné povolenie od 2026 už neexistuje — čo naň nastúpilo
Slovo „stavebné povolenie“ v roku 2026 už právne neexistuje. Zákon č. 25/2025 Z. z., účinný od 1. apríla 2025, ho nahradil rozhodnutím o stavebnom zámere a následným overením projektu stavby — dvojkrokovým procesom namiesto pôvodnej dvojice územné rozhodnutie plus stavebné povolenie. Účinnosť 1. 4. 2025 Zákon 25/2025 Z. z. Staré podania do 31. 3. 2025 […]
Ochrana oznamovateľov: pokuta pre firmu až do 20 000 eur
Vnútorný systém na preverovanie oznámení nie je formalita pre veľké korporácie — je to zákonná povinnosť s pokutou do 20 000 eur pri jej nesplnení. Zákon č. 54/2019 Z. z. o ochrane oznamovateľov protispoločenskej činnosti platí od 1. marca 2019, no množstvo zamestnávateľov si jeho dosah stále nie je vedomých. Zákon 54/2019 Z. z. Novela […]
Dávka v nezamestnanosti od 2026 klesá už po treťom mesiaci
Prvé tri mesiace bez práce vyzerajú rovnako ako doteraz. Potom prichádza rozdiel: od 1. januára 2026 dávka v nezamestnanosti od štvrtého mesiaca postupne klesá — zo štandardných 50 % na 20 % denného vymeriavacieho základu v poslednom mesiaci poberania. Účinnosť 1. 1. 2026 Zákon 461/2003 Z. z. 1.–3. mesiac 50 % DVZ 6. mesiac 20 […]