Pravnikov-sk.com 
Nový zákon o spotrebiteľských úveroch platí naplno od 20. 11. 2026
Do 20. novembra 2026 majú veritelia a finanční sprostredkovatelia posledné mesiace na prípravu. Nový zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, schválený 14. októbra 2025, nadobúda hlavnú účinnosť práve k tomuto dátumu a mení podmienky pre celý trh spotrebiteľských pôžičiek.
Čo prináša nový zákon
Národná rada SR schválila zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov 14. októbra 2025. Ide o transpozíciu smernice Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2023/2225 a novú komplexnú úpravu, ktorá rozširuje svoju pôsobnosť aj na úvery, ktoré doteraz neboli považované za spotrebiteľské — teda aj na subjekty, ktoré doteraz stáli mimo regulovaného rámca.
Dôležité dátumy účinnosti
| Ustanovenia | Dátum účinnosti |
|---|---|
| Pomoc pri splácaní úveru na bývanie (čl. V, úprava dane z príjmov) | 1. december 2025 |
| Hlavná časť zákona (čl. I – III, VII a ďalšie) | 20. november 2026 |
| Vykazovanie voči Národnej banke Slovenska | priebežne počas roka 2026 |
Zákaz nevyžiadaných úverov
Podľa § 3 ods. 1 nového zákona sa veriteľovi zakazuje poskytnúť spotrebiteľský úver spotrebiteľovi bez jeho predchádzajúcej žiadosti a bez jeho výslovného súhlasu. Veriteľovi sa tiež zakazuje ponúkať alebo sľubovať spotrebiteľovi ďalšie výhody spôsobom, ktorý by obchádzal účel tejto ochrany. Zákon v § 52 až § 55 zavádza aj osobitné pravidlá pre špecifické typy zmlúv — napríklad zmluvu o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, formou prekročenia, viazaný spotrebiteľský úver a úver na dobu neurčitú.
Na finančný lízing sa nevzťahujú ustanovenia o odstúpení od zmluvy v lehote 14 dní — inak sa naň však uplatňujú všetky ostatné ustanovenia nového zákona.
Prísnejšie podmienky vstupu nebankových subjektov na trh
Nový zákon obsahuje prísne kapitálové a personálne požiadavky pre vstup nebankových subjektov na trh so spotrebiteľskými úvermi — nástroj, ktorým chce Národná banka Slovenska zabezpečiť, aby na trhu pôsobili len finančne stabilné a odborne zdatné spoločnosti. NBS k procesu podávania žiadostí vydala samostatné metodické usmernenie.
Ponúkli vám úver, o ktorý ste nežiadali, alebo máte spor s poskytovateľom pôžičky?
Neočividný uhol: zákon sa vzťahuje aj na úvery mimo bánk
Väčšina spotrebiteľov si pod „zákonom o spotrebiteľských úveroch“ predstaví len bankové pôžičky. Nová úprava však výslovne rozširuje pôsobnosť aj na iné úvery a pôžičky pre spotrebiteľov mimo tradičného bankového rámca — teda aj na časť nebankových poskytovateľov, ktorí doteraz fungovali mimo regulácie. Práve táto skupina bude musieť najviac meniť svoje procesy do 20. novembra 2026.
Čo robiť, ak práve riešite úver
- Ak vám niekto ponúka úver bez toho, aby ste oň žiadali, odmietnite ho a zvážte, či poskytovateľ neporušuje § 3 ods. 1 zákona.
- Pri viazaných úveroch alebo úveroch formou prekročenia si preverte, ktoré osobitné ustanovenia (§ 52 – 55) sa na zmluvu vzťahujú.
- Pri financovaní lízingom nezabudnite, že 14-dňová lehota na odstúpenie sa naň nevzťahuje.
- Ak máte pochybnosti o postavení poskytovateľa na trhu, overte si jeho oprávnenie priamo u Národnej banky Slovenska.
Kedy nový zákon o spotrebiteľských úveroch naplno platí?
Môže mi banka alebo nebanková spoločnosť poslať úver bez toho, aby som oň žiadal?
Vzťahuje sa zákon aj na pôžičky od nebankových spoločností?
Platí pri lízingu 14-dňová lehota na odstúpenie?
Aký zákon nová úprava nahrádza?
Kto dohliada na dodržiavanie nového zákona?
Musím do 20. novembra 2026 niečo urobiť ako spotrebiteľ?
Kde nájdem oficiálny text zákona?
Záver
Zaujímavé na tomto zákone nie je len rozšírenie ochrany, ale to, komu pribúda najviac povinností — nie veľkým bankám, ktoré už dnes fungujú pod dohľadom NBS, ale menším nebankovým poskytovateľom, ktorí doteraz stáli na okraji regulácie. Do 20. novembra 2026 sa práve pre nich mení, či na trhu vôbec môžu ostať.
Máte problém s poskytovateľom spotrebiteľského úveru? Poraďte sa s advokátom na ochranu spotrebiteľa.
Zdroje
- Zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch — Slov-Lex, znenie účinné od 20. 11. 2026
Tento článok má informatívny charakter, nejde o právne poradenstvo ani záväzné právne stanovisko. Právne predpisy sa menia — pred konaním v konkrétnej veci odporúčame overiť aktuálny stav u advokáta alebo príslušného úradu.
Vyberte mesto nižšie, aby ste sa dostali k právnikom na túto tému.:
Užitočné informácie
Čo robiť, ak sa stanete obeťou podvodu na Slovensku?
Podvody sa na Slovensku stávajú čoraz častejšie a sú čoraz sofistikovanejšie. Len v roku 2023 bolo na Slovensku evidovaných viac ako 19 000 prípadov podvodov, pričom škody dosiahli stovky miliónov eur. Obeťou sa môžete stať aj pri bežnej online aktivite – stačí jedno kliknutie na falošný odkaz alebo zdieľanie citlivých údajov cez telefón. Táto príručka […]
Práca na diaľku na Slovensku 2025: Práva zamestnancov a povinnosti zamestnávateľov
Práca na diaľku sa na Slovensku stala pevnou súčasťou pracovného trhu. Podľa údajov Štatistického úradu SR pracovalo v roku 2024 aspoň čiastočne z domu približne 26 % zamestnancov. Rok 2025 prináša nové právne úpravy, ktoré presnejšie definujú práva zamestnancov a povinnosti zamestnávateľov v oblasti home office. Prinášame vám kompletný sprievodca platnými pravidlami a odporúčaniami. Definícia […]
Osobný bankrot 2026: podmienky, postup a čo vám zostane
Súdy na Slovensku evidujú v roku 2026 rekordný počet návrhov na oddlženie. Osobný bankrot upravuje štvrtá časť zákona č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii — a podať ho môže len fyzická osoba, voči ktorej sa už vedie exekučné alebo obdobné vykonávacie konanie. Zákon 7/2005 Z. z., § 166 a n. Formy konkurz / […]
Dostali ste výpoveď z práce? Ak zamestnávateľ nedodržal zákonný dôvod alebo postup, môže byť neplatná — a máte nárok na náhradu mzdy
Aktualizované pre rok 2026 Nie každá výpoveď od zamestnávateľa je automaticky platná. Zákonník práce (zákon č. 311/2001 Z. z.) vyžaduje konkrétny zákonný dôvod aj dodržanie predpísaného postupu — ak zamestnávateľ jedno z toho poruší, výpoveď môže byť neplatná a vy máte nárok na náhradu mzdy za celé obdobie sporu. 1. Kedy je výpoveď neplatná 2. […]
Odvolanie proti pokute za dopravný priestupok: postup 2026
Pokutu, ktorú ste zaplatili priamo na mieste policajtovi, už nenapadnete — zaplatením ste ju právne akceptovali. Ak ste ju ale nezaplatili a prišiel vám rozkaz alebo rozhodnutie poštou, máte 15 dní na obranu. Málokto túto možnosť využíva, hoci šance na úspech nie sú vôbec zanedbateľné. Zákon o priestupkoch372/1990 Zb. Lehota na odpor proti rozkazu15 dní […]
Nezákonné prepustenie a obnova pracovného pomeru na Slovensku
Nezákonné prepustenie je vážnym problémom, ktorý môže mať negatívne následky pre zamestnanca nielen finančne, ale aj psychologicky. Na Slovensku existujú zákony, ktoré chránia zamestnancov pred neoprávneným prepustením. Tento článok sa zameriava na to, čo je nezákonné prepustenie, ako sa brániť proti nemu a aké právne kroky môžete podniknúť na obnovu pracovného pomeru. Čo je nezákonné […]
Polícia vám na mieste zadržala vodičský preukaz. Ďalšiu jazdu vám nemusí povoliť a o zadržaní musí rozhodnúť do 15 dní — čo robiť teraz?
Zadržanie vodičského preukazu je jedna z najčastejších situácií, s ktorými sa vodiči na Slovensku stretávajú — a zároveň jedna z najmenej pochopených. Mnohí vodiči nevedia, že ďalšia jazda po zadržaní nie je automatický nárok, že rozhodnutie o zadržaní môže prísť s odstupom a že jazda bez povolenia počas tejto doby môže znamenať pokutu až 1 […]
Chcete založiť s.r.o. na Slovensku? Tu je presný zoznam krokov aj dokumentov, ktoré zápis do registra nezdržia
Aktualizované pre rok 2026 Založenie spoločnosti s ručením obmedzeným (s.r.o.) na Slovensku je pomerne rýchle, no chyba v ktoromkoľvek kroku dokáže zápis do obchodného registra predĺžiť o týždne — a niekedy aj o mesiace. 1. Čo budete potrebovať pred založením 2. Postup krok za krokom 3. Príklad z praxe 4. Základné imanie a ručenie 5. […]
Náhrada škody po dopravnej nehode: nárok máte aj bez viny
Dva roky. Presne toľko máte na uplatnenie nároku na náhradu škody po dopravnej nehode, kým sa premlčí — a väčšina poškodených túto lehotu nikdy nevyužije naplno, pretože netuší, čo všetko si môže od poisťovne vinníka nárokovať. Zákon (PZP) 381/2001 Z. z. Premlčanie 2 roky Hranica pre políciu 3 990 € Bolestné zákon 437/2004 Z. z. […]
Úrad rozhodol vo váš neprospech? Zvyčajne máte len 15 dní na odvolanie — a zmeškanie lehoty je nezvratné
Aktualizované pre rok 2026 Rozhodnutie štátneho úradu nemusí byť konečné — proti väčšine rozhodnutí sa dá odvolať. Kľúčové je nezmeškať lehotu, ktorá je spravidla krátka a jej zmeškanie sa dá napraviť len výnimočne. 1. Kedy a ako podať odvolanie 2. Čo musí odvolanie obsahovať 3. Príklad z praxe 4. Čo sa deje po podaní odvolania […]